Compliment en Crèdit al Consum: Evita Sancions amb Email Certificat

Els creditors i prestadors estan obligats per normativa a proporcionar informació molt específica a tercers sobre termes i condicions precontractuals i contractuals, terminació de contractes de crèdit i processos de recuperació de deute i morositat.
També han de mantenir registres inmutables sobre quina informació s’ha proporcionat i quan.

Les solucions de correu electrònic certificat d’eEvidence han estat identificades per fintech, bancs i assegurances com una eina eficaç per protegir millor el seu negoci davant sancions, ja que proporcionen prova irrefutable del compliment de l’obligació d’informar.

Què Diu la Llei de Crèdit al Consum

Els creditors i prestadors han de proporcionar informació clara i específica als clients des de les primeres etapes d’una sol·licitud de crèdit. Aquesta informació s’ha de lliurar en un mitjà durador.

Per demostrar el compliment, és obligatori guardar un registre immutable de quina informació es va facilitar i quan.

Aquests requisits afecten especialment a:

• Condicions contractuals i precontractuals
• Terminació de contractes de crèdit
• Processos de cobrament de deutes

L’incompliment exposa als creditors a sancions i multes evitables.

Tot i que encara s’utilitzen cartes certificades o Burofax, avui en dia les directrius de la UE i les lleis del Regne Unit consideren l’email com un mitjà adequat, sempre que es garanteixi la seva immutabilitat.

Com Ajuda l’Email Certificat al Compliment

En un sector tan regulat com el financer, les entitats necessiten provar quines comunicacions van enviar als seus clients.
El correu electrònic certificat és la solució més eficaç per garantir immutabilitat, validesa legal i plena traçabilitat.

Però, què és exactament un correu electrònic certificat?

Què és el Correu Electrònic Certificat

Un correu electrònic certificat és una comunicació enviada per email que genera un certificat d’evidència per al remitent. Aquest document prova de manera irrefutable que el missatge ha estat enviat i lliurat al destinatari.

El certificat inclou:

• Identitat de remitent i destinatari
• Contingut complet de l’email i els seus adjunts
• Data i hora exacta d’enviament i entrega

El certificat, emès en PDF, està signat i segellat electrònicament, el que garanteix la seva integritat.
En poques paraules, és l’equivalent digital a una carta certificada o un Burofax, però molt més àgil i rendible.

Beneficis de l’Email Certificat

Els beneficis per a les entitats financeres són clars:

• Prova de compliment. Evidència legal admissible en tribunals segons Reglament eIDAS (UE) o ESSIGN/UETA (EE. UU.).
• Gestió eficaç de disputes. Aporta claredat en conflictes amb clients, proveïdors, inversors o l’administració.
• Escalabilitat. Permet automatitzar enviaments massius de forma senzilla des de sistemes de correu o programari empresarial.
• Estalvi de costos. Des de cèntims per email, és l’alternativa més econòmica davant cartes certificades o burofax.

Casos d’Ús a la Indústria Financera

L’email certificat és un recurs imprescindible per equips de compliment, legal, riscos, recuperació de deute o IT.
Alguns dels usos més comuns són:

• Compliment normatiu en crèdit al consum
• Enviament de condicions precontractuals i contractuals
• Actualització o resolució de contractes de crèdit
• Processos de cobrament de deute i gestió de morositat
• Informes financers a inversors i clients corporatius
• RGPD: consentiment express i notificacions de polítiques
• Prevenció de frau en contractes online (validació d’email en temps real)
• Signatura electrònica de contractes i acords
• Notificacions legals, reclamacions, protecció de propietat intel·lectual
• Substitució del burofax o carta certificada

Preguntes Freqüents (FAQ)

El correu electrònic certificat té validesa legal en crèdit al consum?

Sí. Està reconegut com a mitjà durador a la UE i Regne Unit sempre que es garanteixi la seva immutabilitat.

Pot substituir al burofax o la carta certificada?

Per descomptat. L’email certificat és l’alternativa digital, amb el mateix valor probatori i moltes més avantatges de cost i agilitat.

Com pot implementar-ho la meva empresa?

Amb eEvidence pots enviar emails certificats directament des del teu gestor de correu o els teus sistemes empresarials. És immediat, escalable i fàcil d’integrar mitjançant API.

Conclusió: Associa’t amb eEvidence i Evita Sancions

El compliment normatiu en crèdit al consum no ha de ser complex ni costós. Amb eEvidence Email Certificat, la teva empresa pot acreditar cada comunicació, evitar disputes i complir amb la normativa de forma eficient i assequible.

Fes el següent pas: consulta els nostres plans o agenda una trucada amb el nostre equip i descobreix com podem ajudar-te a reforçar el teu compliance.