Índex de continguts
Introducció: agilitat digital sense renunciar a la seguretat jurídica
Les empreses fintech i les plataformes de lending han transformat radicalment l’experiència del crèdit: processos 100% digitals, decisions en temps real i una relació amb el client basada en la immediatesa. Tanmateix, aquesta agilitat tecnològica conviu amb una exigència ineludible: el compliment normatiu.
En un entorn sense paper ni presència física, sorgeix una pregunta clau per als equips legals i de compliance: com demostrar davant d’un regulador o un jutge que un client va rebre una notificació crítica, unes condicions contractuals o un requeriment de pagament?
La resposta ja no passa per frenar la digitalització, sinó per dotar-la d’evidència jurídica sòlida.
El repte del recobrament en el sector fintech
La sostenibilitat del model fintech depèn, en gran mesura, d’una correcta gestió del risc i del recobrament. Aquí és on apareixen les principals friccions legals.
L’email ordinari, encara que universal, no ofereix garanties probatòries suficients. El seu contingut pot ser impugnat i la lliurament fàcilment negada pel destinatari. En un procediment de reclamació de deute, això deixa a la fintech en una posició de debilitat.
El burofax tradicional, per contra, sí aporta prova fefaent, però introdueix fricció: és car, lent, difícil d’escalar i trenca l’experiència digital de l’usuari. A més, resulta incompatible amb models de negoci basats en automatització i volum.
A tot això se suma un factor crític: la interrupció de la prescripció del deute. Per evitar que una reclamació caduqui, és imprescindible poder acreditar que el requeriment va ser realitzat de forma fefaent i en termini.
Casos d’ús clau per al registre de comunicacions en fintech
L’evidència electrònica no és un recurs puntual, sinó una infraestructura transversal que reforça múltiples processos crítics del negoci.
1. Notificació d’impagaments i reclamació de deute
L’ús de l’email certificat permet automatitzar l’enviament de requeriments de pagament sense renunciar a la validesa legal, generant una evidència que acredita:
- El contingut exacte del missatge.
- La data i hora d’enviament.
- La lliurament en el servidor del destinatari.
Aquest tipus de prova resulta determinant per iniciar procediments monitoris o extrajudicials amb majors garanties d’èxit.
2. Modificació de condicions contractuals
En models de banca digital, BNPL o plataformes SaaS financeres, les condicions econòmiques i contractuals evolucionen amb freqüència. La normativa exigeix que aquests canvis es comuniquin de forma clara, transparent i verificable.
El registre fefaent d’aquestes comunicacions permet demostrar que el client va ser informat en temps i forma, reduint el risc de nul·litat contractual o sancions regulatoris.
3. Lliurament de documentació precontractual
Abans de la formalització d’un crèdit, el client ha de rebre informació normalitzada (com la FIPRE o la informació europea normalitzada). L’absència de prova sobre aquesta lliurament és una de les principals causes de conflicte en litigis financers.
L’email certificat permet acreditar que aquesta documentació va ser efectivament posada a disposició del client, reforçant el principi de transparència exigit pels supervisors.
Avantatges competitius: eIDAS i eficiència operativa
La clau no està només en certificar, sinó en fer-ho sense fricció.
El servei d’entrega electrònica certificada d’eEvidence s’apunta al Reglament eIDAS, la qual cosa garanteix que les evidències generades siguin admissibles i reconegudes en el marc jurídic europeu.
Des del punt de vista operatiu, la integració és determinant:
- Integració via API i cues AMQP per consultar estats, evidències i esdeveniments des dels sistemes interns.
- Automatització total dels fluxos de comunicació, sense intervenció manual.
- Reducció dràstica de costos, passant de desenes d’euros per burofax a cèntims per comunicació certificada.
Això permet a les fintech mantenir models de subscripció i ús recurrent, sense limitar la certificació a situacions excepcionals.
Com ajuda eEvidence als equips de compliance i legal
L’evidència digital no s’ha d’entendre només com un mecanisme defensiu. En fintech, es converteix en un actiu estratègic:
La capacitat de demostrar el comunicat redueix la litigiositat, millora el ràtio de recuperació de deute i reforça la relació amb reguladors i auditors.
En integrar l’email certificat en els processos habituals, els equips legals deixen de reaccionar davant de conflictes i passen a prevenir-los de forma sistemàtica.
Preguntes freqüents (FAQ)
L’email certificat és vàlid per interrompre la prescripció d’un deute?
Sí. En acreditar de forma fefaent l’enviament i la lliurament del requeriment, constitueix una prova sòlida de reclamació extrajudicial.
És compatible amb processos 100% automatitzats?
Sí. eEvidence permet integracions tècniques perquè la certificació formi part del flux natural de la plataforma fintech.
Substitueix completament al burofax?
En la majoria dels casos, sí. Aporta la mateixa força probatòria amb major rapidesa, menor cost i sense fricció operativa.
És vàlid en tota la Unió Europea?
És clar. Les evidències es generen conforme al Reglament eIDAS, la qual cosa facilita el seu reconeixement en l’àmbit europeu.
Conclusió
Les fintech no poden triar entre velocitat o compliment: necessiten tots dos. L’email certificat i l’evidència electrònica permeten mantenir processos digitals àgils sense comprometre la seguretat jurídica.
Integrar aquestes eines de forma recurrent, i no puntual, transforma la comunicació legal en un avantatge competitiu sostenible. En un sector sota constant escrutini regulatori, la prova del comunicat és tan important com el propi producte financer.
A punt per començar?
Contacta'ns per compartir el teu projecte de negoci o registra't ara per començar a provar els nostres serveis avui